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    1. 宿城區政府門戶網站
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            1. 關于印發宿城區“宿微貸”管理暫行辦法的通知

              發布日期:2017-03-14 來源: 瀏覽:0 字體:[ ] 視力保護色:

              宿區政發〔20177

              ?

              宿 城 區 人 民 政 府

              關于印發宿城區“宿微貸”管理暫行辦法的

              ?????

              ?

              各鄉鎮人民政府、街道辦事處,各園區管委會,區各相關部門:

              《宿城區“宿微貸”管理暫行辦法》已經區政府四屆三十七次常務會議研究通過,現予印發,請認真貫徹執行。

              ?

              ?????????????????????????????宿城區人民政府

              ?????????????????????????????2017年16

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              宿城區“宿微貸”管理暫行辦法

              ?

              第一章??總 ?則

              第一條 ?為鼓勵和引導銀行機構聚焦小微企業和初創企業發展,破解小微企業和初創企業融資難題,激發全民創業活力,持續推進大眾創業、萬眾創新,特設立宿城區“宿微貸”,根據國家、省有關規定,結合宿城區實際,制定本辦法。

              第二條??本辦法所稱“宿微貸”是指由區平臺公司出資,由合作銀行按照1:10放大倍數,采取無抵押無擔保純信用方式,扶持全區小微企業主、個體工商戶的貸款。資金來源主要包括:區平臺公司資金、合作銀行資金以及資金存放銀行的利息收益等。

              第三條??“宿微貸”實行合作銀行審核、發放、監管,按照“政府引導、銀行審貸、市場運作、風險共擔”的原則運營管理。

              第四條??“宿微貸”總規模為1億元,其中區平臺公司出資1000萬元作為“宿微貸”保證金,合作銀行按照1:10放大配套相應資金。

              ?

              第二章??管理機構及職責

              第五條??“宿微貸”決策機構由合作銀行設立,負責“宿微貸”貸款方向、貸款管理、貸款重大事項的決策。主要職責:

              (一)負責向上級行爭取“宿微貸”信貸規模,在內部信貸管理系統中設定“宿微貸”業務專屬客戶標識;

              (二)負責配強配齊“宿微貸”人員力量,加強內部業務考核;

              (三)負責落實借款人申報資料的合法性、真實性、完整性;

              (四)負責對貸款項目開展盡職調查、貸前審批、貸款發放、貸后監管及貸后服務工作;

              (五)依照合作協議承擔相應的風險責任;

              (六)負責加強對借款人的動態監管,發現“宿微貸”資金異常流動時,及時采取措施控制風險并報告辦公室。

              第六條??區政府設立“宿微貸”管理辦公室,辦公室設在區金融辦。辦公室負責對合作銀行的監管和績效管理,主要職責:

              (一)負責宣傳推薦“宿微貸”;

              (二)負責核準合作銀行審批通過的貸款項目,對借款人實行名單制管理;

              (三)負責建立“宿微貸”貸款統計、監測體系;

              (四)負責向區政府報告工作開展情況及相關重大問題。

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              第三章???貸款對象與融資方式

              第七條??“宿微貸”服務對象:宿城區內小微企業主和個體工商戶,具體應當符合以下條件:

              (一)借款人具有完全民事行為能力,在宿城區有生產經營項目,能夠依法合規經營;

              (二)已生產經營的借款人須為企業主要控制人或實際控制人,經營實體注冊登記地在宿城區;

              (三)借款人暫未產生經營收入且處于項目投資階段的,其自有資金需占總投資金額的50%(含)以上;

              (四)借款人經營的項目符合國家產業政策,具有發展潛力或市場競爭力(建筑業、娛樂業以及銷售不動產、轉讓土地使用權、廣告業、房屋中介、典當、桑拿、按摩、網吧、氧吧、股票、證券交易等除外);

              (五)借款人資信良好,遵紀守法,無不良信用及債務記錄;

              (六)在合作銀行開立結算賬戶,并通過合作銀行賬戶辦理日常結算。

              第八條 ?借款人職責:

              (一)真實完整提交貸款申請材料;

              (二)保證貸款按照合同規定用途使用;

              (三)規范生產經營活動的會計核算,安全、有效地使用資金;

              (四)負責制訂貸款償還計劃,按時足額償還貸款本息;

              (五)發生償還借款本息困難時,應及時報告辦公室和合作銀行。

              第九條??貸款額度:“宿微貸”單戶融資額度原則上不超過30萬元,其中:對于已生產經營的借款人最高授信額度為30萬元;對于未生產經營的借款人最高授信額度為20萬元。

              第十條 ?貸款利率:貸款年利率按中國人民銀行公布的同期基準利率上浮不超過40%。

              第十一條??貸款期限:“宿微貸”單筆貸款期限一般控制在1年(含1年)以內。

              第十二條??還款方式:貸款還款方式采取按季結息,到期一次性還本付息。

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              第四章??操作程序

              第十三條 ?在借款人申貸資料提供齊全的前提下,合作銀行須在5個工作日內完成貸款調查、貸款審批和貸款發放工作。“宿微貸”申報流程如下:

              (一)貸款申請。符合條件的借款人可直接向合作銀行申請,或由區直相關部門、鄉鎮街道、園區、行業協會(商會)成批量向合作銀行推薦。合作銀行受理借款人貸款后,應要求借款人提供相應申貸資料:經營實體注冊地在宿城區的營業執照原件和復印件;申請人有效身份證明原件和復印件;申請人主要親屬(一般指配偶,下同)有效身份證明原件和復印件;申請人婚姻證明、戶口簿;合作銀行要求提供的其他有關資料。

              (二)貸前調查與審批。合作銀行須在3個工作日內完成對借款人信貸調查,包括但不限于核實客戶所提供資料的真實性、調查擬授信人員和相關人員信用及品行狀況、資產狀況、資金需求狀況等,及時完成調查審批工作。

              (三)核準備案。通過合作銀行審批的貸款項目,需到“宿微貸”辦公室核準備案,辦公室對核準項目實行名單制管理。辦公室須在1個工作日內以《“宿微貸”核準通知單》形式通知合作銀行放貸。

              (四)貸款發放。貸款項目經審批核準后,合作銀行須在1個工作日內完成合同簽訂、貸款發放工作。

              (五)貸后監管。合作銀行要加強貸后管理,防范信貸風險。借款人要按合同約定按時還本付息,對因故逾期的要按合同約定承擔相關償還責任。

              (六)貸款回收與追償。貸款到期由合作銀行負責回收,對難以回收的貸款,由合作銀行負責向法院提起訴訟、并負責追償。合作銀行應按月將貸款資金的提取、償還及追償情況報送辦公室。

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              第五章 ?風險控制與監督管理

              ????第十四條??對借款人實行動態管理,合作銀行發現借款人有違約行為的將其列入人民銀行征信不良記錄,辦公室負責將其推送區信用辦錄入市公共信用信息數據庫,定期在政府門戶網站公布。

              ?第十五條 ?合作銀行應建立健全“宿微貸”資金的風險管理和內部控制制度,加強信貸人員管理,定期對貸款資金使用情況進行稽核、檢查,確保“宿微貸”資金專款專用,確系因隱瞞真實情況、與借款人相互串通、幫助或默許借款人虛報冒領,利用職務便利挪用、侵占客戶資金,或違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款等因素,造成資金損失的,由合作銀行承擔全部資金損失。

              第十六條??“宿微貸”業務與銀行合作期限原則上暫定2年,辦公室每年對合作銀行進行績效考核,“宿微貸”資金到位1年后,合作銀行發放的貸款額度未達到區平臺公司存入保證金5倍的,辦公室按比例核減繳存合作銀行的保證金。

              ?第十七條??當合作銀行發放的貸款逾期率(逾期貸款額/貸款余額)超過10%時,合作銀行應立即報告辦公室,并暫停發放新的貸款業務;逾期率下降后,可恢復貸款業務。

              ?第十八條 ?遵循實事求是、程序透明、盡職免責的原則,確因市場、經濟環境、不可抗力等客觀因素造成的貸款損失,區平臺公司與合作銀行風險共擔,對貸款客戶違約超過3個月尚未收回的貸款,區平臺公司與合作銀行按照9:1比例承擔風險,收回后按同比例返還區平臺公司和合作銀行。

              ????第十九條??區政府建立“宿微貸”信貸風險補償機制,合作銀行適當提高貸款風險容忍度,區平臺公司及時補足繳存合作銀行保證金。

              第二十條 ?根據“宿微貸”年度運作績效評價情況,區政府對合作銀行和有功人員給予適當獎勵。

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              第六章 ?附 ?則

              第二十一條??本辦法由宿城區金融工作辦公室負責解釋,自下發之日起實施,有效期2年。

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              ????附件:宿城區“宿微貸”申報流程圖

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              附件

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